中小企业在促进社会发展、创造社会财富、吸纳社会就业方面发挥着越来越重要的作用。但由于现行金融体系存在着贷款门槛过高、放款“嫌贫爱富”的体制弊端，一直以来中小企业贷款、融资难的问题极大地困扰了中小企业的健康有序发展。

　　近年来，随着国家金融管理体制的创新和开放，具备向中小企业提供融资功能的投资担保公司在各地雨后春笋般蓬勃发展，地处中原经济区核心城市郑州的投资担保业的发展更是如火如荼，无论是担保机构数量、担保金额，还是居民对担保行业的认知度，都已处于全国领先地位。

　　在此大潮涌动之中，军人出身、有着银行业从业经历并在能源行业打拼十余年的徐杰，以“弄潮儿在潮头立，手把红旗旗不湿”的胆略和慧眼独具的才干，抓住机遇，注资1亿元人民币，经河南省工信厅批准，于2009年12月在河南省工商局注册一家专业投资担保机构——河南省锦业投资担保有限公司。

　　公司本着“稳健经营，服务企业”的原则，秉承“以人为本，信誉至上，服务创新，追求卓越”的经营理念，以国家产业政策为导向，以多元化资金为支撑，以专业化担保为运作主体，以先进的管理模式为保障，坚持稳健经营的操作方法，迅速跻身于河南投资担保行业，成为其中为数不多的佼佼者。

　　与徐杰相识，缘于一场朋友聚会，他谦逊低调的风格和“做事先做人”的行为原则引起了记者的注意，并约定好详细聊一聊投资担保行业发展的现状及需要解决的相关问题。

　　有心人架起银企对接桥梁

　　河南省锦业投资担保公司（以下简称锦业担保）位于河南省郑州市。如约来到，近2000平方米的办公地点宽敞整洁但并不奢华，工作人员忙碌而有序，规章制度赫然在目。看起来，徐杰是个有心人，记者对锦业担保兴趣渐浓。

　　徐杰介绍说，锦业担保主要为企业和个人项目提供投资担保、融资担保和专业化咨询服务。并尽力为中小型民营企业、高新技术企业和个人创业者的发展助力加油，提供融资和融资担保及各种金融延伸服务。公司在成立之初就拥有一支具有多年金融、投资、担保、财务、法律、管理等行业和领域丰富经验的资深团队，并由资深金融专家和银行、证券、房地产、汽车、法律、税务等方面的专门人才组成的顾问智囊团。公司员工均在金融财务、担保业务上积累有多年的经营管理经验。

　　担保业作为新兴的行业，增强了企业的信用度，为企业和银行架起了沟通的桥梁。担保机构在与银行合作的过程中，往往处于不利的地位，银行对担保机构的信用认同度往往不高，银行基于风险防范的要求往往对担保机构提出严格的条件。这其中既有目前担保行业由于准入门槛低，造成担保业过度发展，无序竞争所带来的担保行业资信不足的原因，也有银行业受体制约束，缺乏市场开拓意识的原因。

　　“担保，特别是中小企业的融资担保，离不开银行的合作和支持。”徐杰道出了担保业与银行界之间的密切关系。

　　成立之初，锦业担保以全新的经营理念为依托，坚持诚信服务，扩大战略合作，2009年起与兴业银行(12.30,0.06,0.49%)、交通银行(4.62,0.01,0.22%)、浦发银行(8.63,0.05,0.58%)、中信银行(4.04,0.01,0.25%)等金融机构建立了良好的战略合作与互动关系。

　　一方面依托金融机构，源源不断地向其推荐优良客户，配合做好各项金融创新业务；另一方面经市场调研和严格筛选，建立起广泛的企业、个人客户群，架起金融机构与广大客户间的对接桥梁。

　　坚持稳健发展履行企业责任

　　据了解，为了有效控制风险，保护投资客户的资金安全，锦业担保有着严格的规范流程和代偿制度。对提出融资需求的企业及个人，锦业担保在对其进行严格的资质调查和项目评审后，融资方可以房产、汽车或其他资产作抵押（质押），引导投资客户将闲散资金通过锦业担保，贷给高质量的贷款客户。锦业担保对借款人资金使用及还款情况进行全方位监控，经公证处公证提供全程担保。

　　整个过程担保包括预约登记资金、合同会签、现场公证、资金周转、全程担保到期本息结清等一系列规范的签约流程，有效地降低了操作风险。

　　锦业担保坚持以“真诚锦业，信用天下”为宗旨，不吸储，不放贷，不摸钱，只为理财和融资客户牵线搭桥，所有担保资金均通过银行在理财和融资者账户中直接流转。同时要求公司里的金融、法律、房地产等专业人士为资金借出者提供安全保障，为资金借入者寻求成本最小化、高效、灵活、方便的融资渠道。

　　迄今，锦业担保共连续为中小企业和个人提供投融资担保近15亿元，服务客户6189位，自成立以来一直是零逾期。得到社会各界的广泛信赖和支持，在行业内享有较高的美誉度。

　　付出总有回报，锦业担保积极发展担保事业，为中小企业投融资贡献力量，受到了地方政府、社会各界和融资企业的一致好评。先后获得“市民最值得信赖的担保机构”、“2010年度最佳信誉度”等称号。

　　“作为一个企业，我们的发展离不开社会各界的支持，企业发展的最终目标是为社会创造财富。今后，我们将定期举办各类公益活动，帮助更多的弱势群体和失学儿童，为构建和谐社会贡献一份力量。”徐杰强调。

　　推进机制建设完善担保体系

　　由于担保公司属于新生事物，众多公司具有专门从业经验的人员较少，有些担保公司的经营者以前几乎从未涉足过此类行业。担保从业人员素质参差不齐，能综合运用经济、金融、财务、管理、法律知识分析问题的专业人士和项目经理少之又少，所以该行业尚存在着鱼龙混杂、涉嫌欺诈、缺乏监管、自律不严等相关问题。

　　对此，致力于担保行业法律法规和相关金融知识学习的徐杰，有着自己的见解，他很认同有关学者对担保行业应规模化发展、建立风险评价控制体系及明确监管主体的建议。

　　业内专家称，担保业的高风险性质决定了其不应走零散发展的道路，应通过重组形成以担保协会牵头、以大型担保集团为龙头、以少量专业领域担保公司为辅助的担保业格局。大型担保集团的形成主要是由大型担保公司对中小担保公司进行的收购重组，大型担保公司具有资本、人才优势，中小担保公司具有区域资源优势，两者的结合可以使新的担保企业具有资金、人才、管理、资源四方面优势，从而形成规模化经济，从根本上提升担保公司的抗风险能力。

　　风险评价体系的建立对担保公司来说也是十分必要的。担保公司的风险评价体系可参考银行的客户评价体系，结合自身客户群的特色及风险控制与业务开拓的需求，建立科学的风险评价体系。目前国内较大的担保公司基本都建立了有自身特点的风险评价体系，对申保客户进行保前风险评价，作为决策的重要依据。当然，对风险的把握不能只看风险评价的结果，还应结合客户的实际情况，定量与定性结合，普通评价与特殊评价结合，把好风险关。

　　同时，法律界人士呼吁国家应尽快明确投资担保行业的主管部门，制定相应的行业法规和管理制度，加强对担保公司的指导、监督和管理。对担保机构的资金实力和资信状况的要求应高于一般的企业，对不同类别、不同级别的贷款担保机构实行分类管理，防止一哄而起。要建立严格的业务操作规定和担保管理制度，在申请、审核、担保条件、违约确认和担保代偿与赔付等方面应有明确的规定和透明度，使中小企业信用担保工作纳入法制化管理轨道。

　　徐杰认为，中小企业信用担保公司在中小企业融资方面弥补了部分缺陷，且化解了中小企业的融资风险，其存在是具有现实意义的。我国的中小企业信用担保公司需要在发展中逐步完善，才能更好地解决中小企业融资难的问题。锦业担保愿在此领域多做试验和探索，希望能与关心担保行业发展的各界人士交流互动，共同为推进担保行业机制建设，完善中国担保体系做出积极的努力。