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【导读】关于金融行业投资理财产品的法律保障有哪些?
“关于金融行业投资理财产品的法律保障有哪些?”这是来自吉林省沈阳市于洪区的读者李云龙在致信财富周刊时提出的问题。
李云龙提出的问题，相信也是不少读者朋友们心中的疑问。面对2012年年末爆发出的“理财门”事件，让不少计划开展理财的投资者都对理财产品望而却步，同时也敲响了人们心中存在的警觉心。
当前针对投资理财的法规有哪些?中国银行业协会理财业务专业委员会相关负责人接受记者采访时表示，目前，银行理财业务的主要依据是银监会出台的相关法规。其中，2005年印发的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》构建了银行理财业务的法规基础。
之后，银监会又出台了《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》、《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》等相关规定，进一步规范了银行理财业务的发展。2012年《商业银行理财产品销售管理办法》开始执行，对理财业务的客户管理、发行销售、信息披露等方面进行了明确的规定。
“但对于普通投资者而言，如果要在学了法规之后再去理财，从时间和精力上来说都是不太现实的。”北京德和衡律师事务所合伙人姚克枫律师表示。
在投资者进行投资理财之前，应重点关注哪些方面内容呢?该负责人表示，投资者需要正确认识银行理财产品与存款的区别。
银行理财产品分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。对于保证收益理财产品，银行保证本金安全和投资收益;对于保本浮动收益理财产品，银行保证本金安全，客户需承担收益风险;对于非保本浮动收益理财产品，银行不保证客户本金安全，理财投资风险完全由客户承担。
“投资者还需要全面了解自身的风险承受能力。”该负责人指出，在购买理财产品前，投资者应对自身的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况进行充分考虑。
“投资者在购买理财产品时，切忌盲目追求收益而忽视产品风险，应树立科学、理性的投资观念，增强自身的风险识别和防范能力。”该负责人表示。
针对在开展投资理财过程中可能存在的风险，该负责人提醒投资者，“在选择银行开展投资理财时，应关注相关银行机构的理财业务资质，选择信誉好、运作规范的银行，开展理财业务”。
“购买产品时，一定要充分了解所购买产品的结构、风险与收益特征等相关要素，”该负责人表示，还要认清理财产品的类型，到底是商业银行自主发行的理财产品，还是冠以“理财”名义的其他金融产品。
根据相关监管规定，按照风险由低到高，银行理财产品应至少包括5个风险等级，不同理财产品的风险评级有所不同，投资者在购买理财产品时可根据产品风险评级等信息，来判断是否与自身风险承受能力相适应。
在产品运作过程中，“还应重点关注银行对相关理财产品的信息披露情况，包括相关金融市场变化、产品表现等信息”。该负责人表示。
姚克枫律师提醒投资者，在投资过程中出现了损失，如果是合同的原因，可以起诉金融机构和金融中介机构;如果是理财工具，如电脑的分析软件出现问题，导致投资理财出现了财产的损益，也有权起诉这个工具。
“在与金融机构或资产公司等签署合同时，如果双方有承诺，一定要落实到书面上。”姚克枫律师表示，有些海外机构在中国内地设立代办处或办事处，进行海外理财时出现了问题，可以对国内这家公司进行起诉，但在合同里一定要体现出其承担的义务，不能只是作为联系方，否则风险将更大。
最后，姚克枫律师还提醒一部分通过网站来进行理财的投资者，“一定要注意防范一些钓鱼网站、资产漏洞网站，如果涉及隐私信息被泄露，应维护自己的权益，向网络方提出起诉”。 |
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发表时间：[ 2017/6/9 ] |
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