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手头的余钱大部分都买了银行理财产品听说下月起有了新规银行一旦破产存款可以由保险公司来赔那我买的保本型理财产品也有保障吗？随着存款保险制度实施的临近杭州林女士开始关心自己的资金安全
明天起存款保险制度将正式实施按照《条例》规定存款保险实行限额偿付最高偿付限额为人民币万元本金利息均包括在内不过林女士关心的银行理财产品并不在存款保险制度的保障范围内
你买的理财产品
不在存款保险保障范畴
如今很多市民会购买银行理财产品那么一旦银行发生经营危机或面临破产倒闭市民购买的理财产品是否有保障呢？
对此业内人士表示《条例》中明确指出被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款并不包括银行理财产品因此不论是保本理财产品还是非保本理财产品都不在存款保险范畴内
兴业银行银行中心 信用卡中心 信用卡申请一位工作人员表示对于非保本浮动收益类理财产品而言其本身的盈利和亏损是由投资人承担的而对于保本类理财产品保本型理财产品的本金及固定收益是由银行保证的一旦银行破产则意味着银行不能履行担保
据了解《商业银行法》中规定商业银行破产清算时在支付清算费用所欠职工工资和劳动保险费用后应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息因此在破产清算过程中银行的普通债权的清偿顺序排在银行存款之后但如果银行自身破产其管理的理财产品并未出现亏损那理论上理财产品可采取破产隔离依据其自身的收益情况为投资者兑付但由于银行理财产品在法律上无法人主体地位目前也没有相关的法律法规明确规定理财产品的破产隔离因此从目前的情况来看一旦银行出现破产理财产品的债权清算将依靠法院判决业内人士表示既然国家已经推出《存款保险条例》未来对于银行理财产品的法律界定以及相关的破产清算将会有更进一步明确的法律法规出台
对老百姓而言买非保本理财产品就要明白需要承担的风险而购买保本类理财产品那就等于发行银行对该理财产品做了担保增信只要银行不破产依据产品说明书中的保本协议本金就是有保障的上述人士建议应尽量选择抗风险能力强的银行
是否应分散存款
专家有不同看法
一家银行最多赔你万元有人得出结论以后每家银行最多放万元不就安全了？
对此本报智库专家中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为从追求绝对安全的角度来说有必要分散存款但从追求收益率的角度来说分散存款意味着损失一部分利息收入因为以后的存款利息高低将直接跟存款金额挂钩
事实上目前各家银行的存款利息在市场化进程中不同的客户可以拿到不同的价码所以这也是一个风险与收益的平衡如果你想获得更高的存款收益就把所有的存款砸给一家银行吧当然如果你追求存款的安全请把鸡蛋放在不同的篮子里不过董希淼认为存款保险基金赔付的情况会非常少所以老百姓不用过多担心
保险费率
或成银行安全风向标
现在家里有个万元存款也不太稀奇但我们该怎么选择和评判银行的安全系数呢？周先生问
业内人士表示不同的银行所交纳的保险费率并不会一致这个标准是由保险公司调查监督如果保险公司觉得哪家银行比较危险会相对提高费率随着存款保险制度的正式落地银行保险费率也将会公布市民可以通过比较来判别银行的安全
钱江晚报记者获悉《存款保险条例》当前只规定存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成还未明确具体费率以及不同银行业金融机构的费率差别不过近日中国人民银行行长周小川表示存款保险费率约在万分之一到万分之二对此市场分析以后不同银行差别费率就在这里 |
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发表时间：[ 2017/8/15 ] |
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